5 Astuces pour bien gérer son argent

On a tendance à penser que gérer son argent est difficile. En effet, devenir riche tout en maîtrisant son budget s’avère être une mission compliquée. Que ce soit pour régler une dette, acheter une voiture voire devenir un millionnaire, il est important de bien organiser son budget comme un véritable expert de ses finances personnelles.

Cependant, les choses ont bien changé. Il existe désormais différents réflexes simples et habituels à adopter pour gérer votre budget mensuel. Même s’il y a des applications et des logiciels de budgétisation rendent la tâche encore plus accessible à tous. Cela ne suffit pas, il faut avoir une bonne maîtrise de soi. Dans cet article, comprenez les conseils pratiques à suivre pour gérer son budget comme un professionnel.

Limiter ses dépenses

Pour soigner votre budget mensuel et construire une épargne saine sur le long terme, vous devez d’abord limiter vos dépenses. Il s’avère parfois plus facile de diminuer ses revenus que d’augmenter ses dépenses. Effectivement, nous avons du mal à contrôler nos dépenses alors que nos revenus dépendent de différents éléments. Cela peut dépendre par exemple de notre professionnel, notre salaire ou bien d’autres raisons. Dans ce cas, c’est la raison pour laquelle gérer son argent passe toujours par la maîtrise des dépenses.

Il est à noter que limiter ses dépenses ne veut pas dire qu’il faut chercher à payer le moins possible. Cela signifie simplement d’obtenir le plus de valeur pour chaque dépense c’est-à-dire rationaliser les sorties d’argent. À chaque euro dépensé, vous devez toujours avoir en tête si l’article acheté apporte un maximum de valeur pour les argents dépensés. Il se peut également que vous ayez des dépenses ponctuelles qui représentent un investissement qui permet de réduire les dépenses davantage.

Vous pouvez par exemple penser à acheter une bicyclette pour aller au travail et économiser l’abonnement de transport en commun. Beaucoup d’entre nous ruinent les semaines d’effort pour une soirée sans importance. L’achat d’une tirelire originale pour adulte est aussi une option intéressante pour mettre votre argent et l’accumuler petit à petit. Cela vous aidera à être conscient et limiter vos dépenses. Pour trouver le modèle qu’il vous convient au mieux, rendez-vous sur le site d’une boutique spécialisée.

Analyser les dépenses inutiles

Les dépenses inutiles font partie des dépenses que nous négligeons parfois. Alors qu’il faut en réalité multiplier chacune de ces dépenses par 12 pour avoir le vrai coût de l’abonnement annuel. Même si leur coût est souvent faible, vous devez revoir vos abonnements.

Par exemple, si vous avez un abonnement de 20 € peu utile, il est facile de se dire que vous n’allez pas perdre de temps pour annuler 20 € par mois. Pourtant, imaginez qu’annuler cette dépense prenne quelques minutes. Si vous décidez d'annuler, vous allez gagner 20 € pendant 12 mois soit 240 €. Cela correspond à un taux horaire de 480 €.

Avant de vous engager sur ces dépenses sans importances, posez-vous ces questions suivantes : est-ce que votre patron vous paye-t-il autant ? Avez-vous besoin de continuer cet abonnement pendant 2 ans ou plus ? Le principe de régularité rappelle juste que vous pouvez utiliser ces petites sommes à votre faveur. C’est une autre raison d’utiliser une tirelire en bois pour vous aider à mettre des sommes importantes de côté.

Faire un suivi des dépenses

Pour arrêter d’être dépensier, réaliser un suivi des dépenses est indispensable. C’est sûrement le tout premier pas vers la gestion financière. Il est obligatoire d’avoir une vision claire de la statistique de ses dépenses habituelles et le montant accumulé en moyenne par mois. Cette habitude est parmi les incontournables à ne pas négliger pour savoir gérer son argent. Afin de vous faciliter la tâche, il existe actuellement plusieurs applications qui permettent d’extraire les données sur Excel tout du moins et établir un tableau des frais.

Pour un meilleur suivi et une meilleure gestion budgétaire, voici quelques règles à adopter :

• Règle n° 1 : Surveillez vos comptes : vous pouvez les noter dans un carnet ou un cahier ou encore les enregistrer dans un dossier dans votre ordinateur ;
• Règle n° 2 : Prévoyez vos dépenses : comptabilisez les frais liés à vos charges fixes (impôts, cotisations, factures et pensions) pour faciliter les provisions du budget ;
• Règle n° 3 : Anticipez les dépenses supplémentaires en cas de coup dur ;
• Règle n° 4 : Faites une comparaison avant d’acheter : faites usage d’un comparatif de prix ;
• Règle n° 5 : Constituez une épargne pour faire face à des imprévus ou des dépenses futures inattendues ;
• Règle n° 6 : Limitez les découverts, car ils sont les principales sources de frais bancaires supplémentaires et d’endettement ;
• Règle n° 7 : Répartissez et équilibrez vos dépenses ;
• Règle n° 8 : Utilisez des outils proposés par votre banque : certaines offrent des classements automatiques des dépenses pour avoir une vision de la nature de vos dépenses ;
• Règle n° 9 : Téléchargez des logiciels et applications de gestion de budget.

Mettre en place un virement automatique

D’après le concept né aux États-Unis « pay yourself first » ou « payez-vous en premier » en français, vous devez mettre de l’argent de côté dès la réception de votre salaire. De ce fait, peu importe ce qui se passe dans le mois, vous vous assurez d’avoir mis de côté quelques euros de votre revenu. Pour cela, il est conseillé d’instaurer un virement automatique entre votre compte courant et votre compte épargne à la fin du mois.

Grâce à ce virement automatique, vous avez la possibilité de vous constituer une épargne automatiquement. Vous parviendrez ainsi à épargner efficacement. Le fait que cela soit automatique participe pleinement à la continuité de cette épargne.

Autre que la méthode du virement automatique, la constitution d’une épargne est aussi essentielle que ce soit pour vos enfants ou un projet personnel. Ainsi, il vaut mieux acheter une tirelire électronique pour économiser. Il existe diverses possibilités pour remplir sa tirelire, vous pouvez y mettre des centaines d’euros.

Employer la technique des 50/30/20

La règle du 50/30/20 est une méthode très connue pour guider la gestion de ses finances personnelles. Cette technique vous permet de construire votre budget en répartissant vos dépenses par grandes catégories. Elle a pour avantage de vous encourager à placer régulièrement un certain pourcentage de salaire de votre côté pour vos objectifs d’épargne. Vous devez donc repartir votre salaire suivant cette méthode :

• 50 % sont réservés aux dépenses de base comme votre loyer, vos factures essentielles, vos courses alimentaires et autres dépenses obligatoires.
• 30 % pour assouvir toutes vos envies et plaisirs : vous comptez dîner dehors, faire du shopping, aller à une soirée, vacances, sorties et autres dépenses non essentielles.
• 20 % sont utilisés pour l’épargne pour réussir vos objectifs financiers, pour alimenter vos fonds d’urgence et votre investissement (PEA, assurance vie).

L'argent est un sujet délicat auprès des enfants. Dans notre prochain article, nos experts vous partagent leurs conseils concernant la question : à partir de quel âge votre enfant peut-il avoir un tirelire ?